אמצעי תשלום היתרונות והחסרונות - מערך שיעור 2

מהם אמצעי התשלום שבהם ניתן לבצע עסקאות כיום? מהן היתרונות, החסרונות והעצות לכל סוג תשלום

 

 

1. הקדמה:

לאחר שעסקנו בכל נושא התפתחות הכלכלה מתוך המסחר חליפין. נעסוק השיעור בנושא "אמצעי התשלום". ישנם מגוון אפשרויות לשלם במסחר. לכל דרך תשלום יש יתרונות וחסרונות, וחשוב להכיר את כולם, כדי להתאים את אמצעי התשלום למטרות המסחר. אם בעבר הסוחרים היו מייצרים את הסחורה והתמורה לה, כיום, מרבית הכסף נמצא בבנק, והעובד מפקיד את כספיו בבנק, ומעניק לבנק הוראות להעביר את כספו באמצעות כלים שונים.

 

 

2. אמצעי תשלום

דיון: באילו אמצעי תשלום ניתן להשתמש?

התלמידים מעלים את אמצעי התשלום, והמורה כותב את הרעיונות על הלוח.

דיון: איזה אמצעי הכי טוב לתשלום?

תוך כדי הדיון בכיתה יתברר שאין דבר כזה "התשלום הכי טוב". הדברים תלויים מציאות, לכן צריך להכיר את סוגי התשלומים השונים, ולבצע חשיבה איזה תשלום מתאים לכל עסקה.

 

מצורפת מצגת המתארת את אמצעי התשלום 

 

 

יתרונות

חסרונות

כסף מזומן

·  קל ופשוט לשימוש.

 

·  אינו מאפשר בקרה לכסף שיוצא, מלבד רישום עצמאי.

·  אפשרות לזיופים.

·  עלול להיגנב או להיאבד.

·  קשה לשימוש בסכומים גבוהים.

·  ישנו צורך בהמרה בעת מעבר בין מדינות.

צ'ק סחיר

צ'ק למוטב בלבד

צ'ק בנקאי

·  מאפשר לשלוט להיכן יגיע הכסף.

·  מאפשר בקרה על כסף שיוצא (דרך מערכת הבנק).

·  מאפשר לשלם בתשלומים.

 

·  הוצאת פנקסי צקים כרוך בפרוצדורה בבנק.

·  כל טעות בצ'ק פוסלת אותו.

·  אין אפשרות למימוש מהיר.

·  לא ניתן לדעת האם יש כיסוי לצ'ק.

·  עמלת צ'ק בלי כיסוי גבוהה.

כרטיס אשראי

·  נוח לשימוש.

·  הכסף "לא נגמר".

·  מאפשר בקרה על כסף שיוצא (דרך מערכת הבנק).

·  מאפשר תשלום בין-לאומי (בחלק מהכרטיסים).

·  מאפשר בקלות להעתיק את המספר ברכישה חוקית.

·  עלול להיגנב או להיאבד, תוך שימוש לרעה בכרטיס (אף שישנו ביטוח).

·  תחושה ש"הכסף לא נגמר" ואפשר להוציא כמה שאפשר.

בנק הדואר (אשראי מבוסס יתרה בלבד)

·  מאפשר שליטה על הכסף. רק כסף בחשבון ניתן להוציא. לא ניתן להגיע למינוס.

·  מאפשר בקרה על כסף שיוצא (דרך מערכת הבנק).

· מאפשר תשלום בין-לאומי (בחלק מהכרטיסים).

·  על הפעולות המשמעותיות בנקאיות לאנשים פרטיים אין תשלום.

·  הכסף מופקד בבנק ישראל, לכן אין חשש להלוואה בריבית.

·  חלק מהפעולות ללקוחות פרטיים ולחשבונות עסקיים ישנה עמלה על פעולות בנקאיות.

·  משיכת מזומנים מהחשבון מצריכה להיכנס לפקיד בבנק הדואר, ולחכות בתור (אין כספומט). או בכספון בעמלה של 5 ₪.

·  אין בבנק אפשרויות להשקיע את הכסף בתוכניות חסכון.

הוראת קבע

·  מאפשר בקרה על כסף שיוצא (דרך מערכת הבנק).

·  מאפשר לשלם תשלומים עתידיים.

·  הוראת קבע כמו "ברז פתוח", מאפשר לגוף הגובה לגבות כמה שרוצים ומתי שרוצים.

כסף וירטואלי (paypel)

·  מאפשר שליטה על הכסף. רק כסף בחשבון ניתן להוציא. לא ניתן להגיע למינוס.

·  מאפשר בקרה על כסף שיוצא (דרך מערכת האתר).

·  מאפשר תשלום בין-לאומי.

·  עמלות גבוהות יחסית.

·  מעבר של הכסף מהבנק לגוף הפיננסי, ובחזרה, אורך מספר ימים.

כסף וירטואלי (ביטקון, neo)

·  אין גוף מפקח, העברת הכסף מתבצעת בין אנשים.

·  אנשים יכולים "לכרות" כסף לעצמם.

·  המדינות לא יכולות להתערב בערכו, ערכו נקבע על פי ערך שוק חופשי.

·  סחר כל המטבעות ידוע לכולם (בלוקצ'יין).

·  אמינות חלק ממאות המטבעות נוטה בחסר.

·  חשש לירידת ועליית ערך הכסף בצורה לא פרופורציונאלית.

·  עמלות המרה גבוהות.

·  משמש גם למסחר לא חוקי (נשק, סמים ועוד) או למעשים לא חוקיים (טרור, העלמת מס).

·  האחזקה והשימוש בו מצריכים מיומנות בסיסית (ארנק).

·  איבוד הארנק משמעותו איבוד הכסף לעולם.

 

 

3. שמירה על הכסף

לאחר שעסקנו באמצעי התשלום והסברת אופיים, נעסוק בכל אמצעי תשלום כיצד להתמודד עם החסרונות שהוא מייצר.

 

עצות בכסף מזומן:

עסקאות שמתבצעות בסכומים גדולים לתעד בטבלת אקסל. (בסכומים קטנים הטירחה גדולה מדי שתגרום לוותר על הרישום מראש. "תפסת מרובה – לא תפסת").

לשים את העודף מיד בארנק, ולא לשים בארנק מתוך מחשבה "שאחר כך נשים בארנק".

לא להחזיק סכומים גדולים בארנק, יותר ממה שצריך.

 

עצות בבנק:

 מעקב אחרי תדפיסי הבנק, והודעות שמקבלים בדואר.

מעקב אחרי גביית העמלות שהבנק גובה, או הצטרפות למסלולים בלי עמלות (חייל, סטודנט).

 

עצות באשראי:

אי שמירת הקוד של האשראי ליד האשראי (מניעת משיכה).

מניעת הזנה של הכרטיס אשראי באינטרנט, וביצוע אפשרות שמירה של הפרטים.

אי אמירת פרטי אשראי בטלפון, כשאנשים ליד שומעים.

בחירת אשראי שאינו גובה דמי ניהול חודשיים.

בעת גניבת האשראי – הודעה לחברות האשראי, וביטולו.

בחירת אשראי שמעניק הנחות בעסקים שנהוג להשתמש בהם.

 

הוראות קבע:

כיוון שהבנק מחייב אוטומטית, החיוב מתגלה רק אחרי שהוא נעשה, ואם אין מעקב מדוקדק של החיובים, לא שמים לב לשורות של החיוב.

לא לתת לגופים לא ידועים, עמותות, אפשרות "להיכנס" לחשבון.

לתת רק לגופים גדולים ומסודרים שיודעים שישנה גבייה לאורך שנים. כמו: ארנונה, מים, חשמל וכדו'. אך בתשלומים שיודעים שעומדים להיגמר בקרוב, יש להתאמץ ולשלם באשראי או במזומן, ולא לתת הוראת קבע.

 

 

סיפורים אמיתיים מהחיים:

בחורה צעירה התבקשה בקניון לכתוב את פרטיה האישיים, ולחתום על משהו קטן תמורת מתנה, והסתבר לה שהיא חתמה על הוראת קבע עבור עמותה עלומה.

כשהילד היה בגן חתמנו הוראת קבע כדי שהגן יוכלו לקבל תשלום חודשי. לאחר שנתיים רשמנו את הילדה לאותו גן, ושילמנו את דמי הרישום כדי לשמור מקום לשנה הבאה. לבסוף, הילדה הלכה לגן אחר. אך בסוף החודש הגן גבה תשלום חודשי דרך הוראת הקבע שניתנה לפני שנתיים. כיוון שהיא לא נסגרה.

 

4. סיום:

חשוב להכיר את אמצעי התשלום השונים.

שיש לכל עסקה את אמצעי התשלום שיותר מתאים לה.

חשוב להכיר את ההשלכות של השימוש בכל סוג של תשלום.


מערך שיעור 1 - סחר חליפין התחלת הכלכלה

מדוע חשוב חינוך פיננסי? מהם שלבי ההתפתחות של סחר החליפין? ומהו כסף?

מערך שיעור 9 - יצירת מודל למידה

איך אנחנו ואחרים משפיעים על המוטיבציה שלנו? כיצד יוצרים מבנה למידה, הצלחה וכישלון.

מערך שיעור 8 - הגברת המוטיבציה

כיצד מודדים מוטיבציה? מדוע חשוב לשנות את התפוקה של הלימודים, יחד עם תיאוריית ההכוונה העצמית.

מערך שיעור 7 - הפעלת מוטיבציה

כיצד מתחילים לפעול? מהי מוטיבציה וכיצד מצליחים להגדיל אותה? ולמה זה מאוד חשוב להצליח בלימודים.

מערך שיעור 6 - ניבוי הישגים בבית הספר

מה הדבר שהמשפיע (מנבא) ביותר על הצלחה בלימודים? כיצד ניתן לשנות את ההישגים בבית ספר.

מערך שיעור 5 - להפוך לימון ללימונדה

מהן המטרות בחיים של התלמיד? כיצד ניתן לממש אותן כעת? ומיהו הוא באמת?